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    信用卡风控管理升级 刷卡缴房产中介费也不行

    2021-07-14 15:21  来源:证券日报音视频中心

        不管是刚毕业的大学生,还是上班族,手里都会有一两张信用卡。工资没到账时,或是有大额消费时,信用卡就派上用场了。虽然信用卡救急很管用,但要是投机取巧,用信用卡套现炒股买房的话,还是趁早打消这个念头吧,最近多家银行都调整了信用卡管控措施,升级了信用卡风险管控。

        比如中国银行发布公告表示,若用户使用信用卡时存在套现、资金流向异常等行为,中国银行将更改持卡人的账户状态;限制持卡人的消费和取现交易;不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。

        上海农商行也加强了信用卡交易管控。若交易超出信用卡正常资金用途,可能会导致交易失败,银行还将采取降额、冻结、锁卡等管控措施。

        零壹研究院院长于百程认为,目前信用卡的发展已逐步从快速增长,进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年的风险管控策略与往年有所不同,涉及主体更加广泛,在往年的基础上有所细化与升级,强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

        实际上,各大银行并不是从近期才开始加强信用卡管理的,早在2019年就有迹可循。2019年四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡4500万张,环比下降15.95%;2020年四季度,信用卡和借贷合一卡新发卡3700万张,环比下降5.57%,信用卡业务增速正在放缓。

        对于信用卡管控趋势,博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示,未来监管对套现以及洗钱管控会更加严格,信用卡核心仍要集中在消费场景之中。西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示,未来银行主要管控方向有三方面:一是明确资金用途,防止信用卡资金套现用于其他还款,减少多重负债问题;二是针对信用卡套现、骗贷的行为,强化内部风控;三是引导理性的消费贷行为,防止资金挪用。

        信用卡风控升级后,对持卡人有什么影响?零壹研究院院长于百程表示,银行加强信用卡管理并不是对所有人进行系统性管控,只是对有不良企图和信用风险较高的持卡人进行强化管理。在使用信用卡时,建议大家先充分了解相关规则,把钱用在日常消费上,千万不要触碰“红线行业”。比如缴纳房产中介费,虽然这并不属于炒房行为,但仍有可能会受到某些银行信用卡交易规则的限制。

    (策划 证券日报音视频中心)

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